“提前还贷”热度上涨 银行工作人员 ：大多需等半年以上******

　　“提前还贷”热度上涨

　　银行工作人员：大多需等待半年以上

　　年后 ，“提前还贷”的热度再次上涨 ，频频有相关话题登上微博热搜榜。

　　红星资本局注意到 ，去年讨论提前还贷时，大众关注的焦点是“应不应该提前还贷”；但现在 ，更多人关注的焦点变为了“提前还贷难”，线上渠道被关闭 ，需要预约、排队 。

　　有建设银行(601939.SH)某分行 的工作人员向红星资本局透露称，在成都市 ，建设银行 的线上预约额度已满，需要线下预约 、排队等待 ，大部分贷款行的等待时间都在半年以上。

　　提前还贷变困难？ 有网友分享投诉经验

　　小陌(化名)与丈夫在北京市买房时就决定未来会提前还贷，用每年的余钱归还银行贷款以便减轻生活压力 ，他们夫妻俩与银行签订的贷款合同约定“提前还贷无需缴纳违约金”。

　　“刚开始(攒到)20万-30万元才还(一次) ，后来(攒)10万元就还 ，现在(攒)5万元我就想还了。”小陌告诉红星资本局，总贷款约200万元左右 ，现在已还80万元贷款 ，月供下降了近一半 。

　　以小陌现在的商贷利率(LPR+30bp)计算，她提前归还80万元，如选择月供不变 、年限缩短 ，总利息减少129万元 ；选择月供减少、年限不变则总利息减少67万元 。

　　红星资本局了解到，对于银行来说 ，用户提前还房贷并不划算，该现象被称为“存贷双降” 。

　　小陌对红星资本局回忆称，随着越来越多 的人在社交平台上分享提前还贷的经验后 ，她发现提前还贷变难了。她上一次提前还贷是在2022年6月，在银行APP上申请就可以还贷，“谁知道现在约不上。”

　　红星资本局注意到 ，小陌遭遇的情况不 是孤例，有不同地方、不同贷款行 的网友分享过遇到的相似情况，线上提前还贷渠道被关闭 ，去线下申请提前还贷需要预约 、排队等待。

　　在此背景下 ，有网友在社交平台上分享了成功提前还贷无需多加等待 的经验——拨打银行保险消费者投诉维权热线(12378)进行投诉。

　　2月3日 ，有发过提前还贷经验贴 的网友向红星资本局确认 ，在拨通该电话并按照相关步骤操作后 ，她现在已经顺利提前还贷 。

　　银行员工：

　　预约排队要等半年以上

　　建设银行某分行的工作人员向红星资本局透露称 ，在成都市，建设银行 的线上预约额度已满 ，需要线下预约，“现在预约还款的人太多了，额度都很紧张。”

　　当红星资本局问及线下预约后大概需要等待多长时间，该工作人员称 ，每个贷款行都有区别，但大部分 的等待时间都在半年以上，“我有同事要还，内部员工也是要排队。”

　　中国银行首席经济学家曹远征曾告诉红星资本局 ，提前还贷的现象并不 是一个大众普遍行为。原本房贷就 是因为个人手上没有那么多钱 ，所以向银行借贷逐月还款，减轻资金压力 。如果这样 的行为过多，会对金融跨期安排带来很多问题 。

　　那么 ，从个人 的角度来看，提前还房贷是否划算 ？

　　兴业银行首席经济学家鲁政委此前向红星资本局表示，如果有一笔闲置资金 ， 是否提前还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多 的钱 ，如果不能 ，提前还贷也 是可以的 。

　　成都商报-红星新闻记者 杨佩雯

心脏支架降价93% 巨量“水分” 是如何挤出去的 ？******

　　重量仅约0.03克，却比黄金贵千余倍；均价高达上万元，却每年卖出约150万个。一枚小小的冠脉支架 ，撑开了百万患者的“生命之伞” ，但也击中了百亿支出的“负担之痛”。

　　《中国心血管健康与疾病报告2019》推算 ，我国心血管病患病人数达3.3亿 ，十年间冠心病手术从23万例发展到超过100万例。据推算 ，每年要用掉150万个心脏支架 ，总费用约150亿元。

　　如今，随着“国家队”出手，这一痛点将成为历史。上个月 ，设在天津的国家组织高值医用耗材联合采购办公室(简称“联采办”)传出重大利好，首次国家高值医用耗材集中带量采购中，冠脉支架均价从1.3万元左右跳水至700元左右 ，降幅达93%。明年1月1日起 ，新价格将正式实施，预计每年可减少上百亿元支出 。

　　如此多 的“水分” 是如何挤出去 的？近日，记者走进联采办，走近冠脉支架集中带量采购谈判团队 ，探寻“灵魂砍价”幕后 的故事，感受小支架背后 的医改大民生。

　　一场惊心动魄 的开标

　　“当天的开标 ，用惊心动魄来形容也不为过 。”尽管时间过去一个多月，但回忆起上月初国家组织冠脉支架集中带量采购申报信息公开大会的现场情景 ，联采办集中采购组组长高雪依然眉头飞舞。

　　这是联采办正式成立不到两个月经历的第一场大考 。11月5日上午，企业代表和工作人员早早进场 ，容纳百余人的会议室内，仿佛连空气中都氤氲着紧张 的味道。

　　上午10时，仪式正式开始 ，联采办 的工作人员按流程宣读采购申报流程 ，11家符合资格的中外生产企业带着26个支架产品公开投标 ，企业代表将装有已填写完冠脉支架集中带量采购申报价的密封信封 ，依次投入箱内 。

　　会场之外，各企业人员也在焦灼地等待结果。“我们在外场设置了座椅 ，但几乎没人坐 ，大家来来回回踱步 ，等待着会场内传来 的消息。”高雪回忆说 。

　　全部企业的报价单放入箱内后，公证员走到箱前，在现场所有人的注目下将所有信封取出 ，联采办业务科科员张明慧在公证员 的监督下 ，拿起第一个信封，打开一看，上面 的数字有点出乎意料 ，她深深吸了一口气，将报价递给同事宣读。

　　“645元。”话音刚落 ，现场陷入短暂 的沉寂，随后发出了一阵“哇” 的惊叹声。

　　“第一家就报出低于千元 的价格 ，而且还 是医院需求相对较大 的产品！一瞬间，我们觉得这事儿稳了 ！”高雪难掩内心激动，右手不由自主地拍了一下桌子 ，悬着的心一下放了下来 ，疲惫也一扫而光。

　　前一夜 ，高雪辗转反侧，几乎没怎么睡着 ，凌晨5点就起来 ，又挨个叮嘱企业竞价投标细节。

　　令高雪更为惊讶的是 ，紧接着又有企业报出了469元的“地板价” 。“590元”“775.98元”……台上大屏幕上 的数字不断跳动 ，产品报价由低到高 的顺序确定排名，实时更换，场下企业也在拿笔记着同行报价，时不时发出不可置信的低呼 。

　　待报价全部宣读完毕后 ，高值医用耗材全国集采“第一单”宣布成功。中选的10个产品中，最高报价为798元，最低报价为469元，包含6家国内企业 的7个产品 ，以及2家进口企业的3个产品。

　　“10个中选产品有7个 是原市场份额的前十名，还有1个 是原市场份额的第11名 。”联采办主任 、天津市医疗保障局副局长张铁军说，中选产品和医疗机构报量 的重叠度高达70% ，这也保证了医生 的使用感和临床选择习惯和过去相比差别很小 。

　　半年锱铢必较的谈判

　　明年1月1日起 ，降价冠脉支架执行已近在眼前。为了能按时、按量、保质供应 ，不出岔子，联采办仍在紧锣密鼓地忙碌着 。

　　此次国家集中带量采购 的冠脉支架首年意向采购量超过107万个。按最终协议采购量计算 ，年采购金额为6.70亿元 ，每年可节省采购费用117.25亿元 。

　　半个多小时的竞标开标 ，令人满意的价格，背后却 是“国家队”大半年锱铢必较的“灵魂砍价” 。

　　“我们从今年5月开始就着手开发了数据平台 ，对全国2400多家医疗机构过去一年的冠脉支架采购量 、使用品牌等进行数据采集，并对国内外生产企业进行反复调研 。”高雪说。

　　9月14日 ，联采办在天津成立，明确由天津市医药采购中心具体承担国家组织高值医用耗材联合采购办公室日常工作 ，组织实施采购任务 ，冠脉支架成了要啃 的第一块“硬骨头”。

　　虽然手握采购量这个筹码，覆盖医疗机构意向采购量的80%以上 ，但与企业谈判依然是一场艰难的博弈。

　　“我们邀请企业一对一座谈沟通，但每个企业都打着自己的算盘 。”高雪皱了皱眉头 。

　　为了在谈判中掌握主动权 ，团队又对国内外“行情”进行了细致摸底 。国内市场冠脉支架的平均价格为1.3万元 ，最便宜 的也要7500元以上，此前江苏冠脉支架试点集采 的最低谈判价格达到2850元。而在国外，2020年3月 ，印度政府规定药物洗脱支架天花板价调整为756元 ，德国一些冠脉支架价格在100欧元左右。

　　高雪直言 ，自己像是一个谈判官，用着《孙子兵法》里 的招数，随机应变，见招拆招，在一对一企业面谈中字斟句酌 ，一遍遍触摸企业可能报价的底线，试图突破他们的价格防线。

　　在前期的企业座谈中，不少企业还在互相询问着对方心理价以及支架产品的最新发展 ，但到了后期，企业都不愿意再亮出自己的任何底牌，见面只是寒暄 。

　　10月份，联采办发布了《国家组织冠脉支架集中带量采购文件》 ，明确了申报语言 、计量单位和医用耗材名称 、医用耗材规格型号表示 、申报报价填写等内容 。仅这一份材料，团队成员就改了30余次 ，甚至还模拟“角色扮演”，站在企业和医疗机构立场上寻找文件漏洞。

　　“请教了多少专家、律师，开了多少次企业面谈会，预演了多少次，真的已经记不得了。”高雪说 。

　　千亿降费大单的期待

　　“集中带量采购 ，就是要通过市场竞价机制，给高值医用耗材‘挤挤水分’。冠脉支架不是终点，而 是起点！”高雪笑着说，“接下来还有1350亿高值医用耗材等着我们去推动、去解决 ，未来还会有惊喜！”

　　高值医用耗材 ，指的是直接作用于人体、对安全性有严格要求、临床使用量大 、价格相对较高 、群众费用负担重的医用耗材，例如髋关节假体、耳内假体 、颅骨矫形器械等，全国市场规模达1500亿元。它们对于许多患者的生命健康至关重要，但高昂 的价格让不少人望而却步，例如髋关节假体的价格基本都在万元以上 。

　　此次国家组织冠脉支架集中带量采购 ，为治理高值医用耗材价格虚高 、流通乱象打响了“第一枪” ，这一枪不仅打得响 ，而且打得准 。

　　“全国老百姓都关注这事儿 ，说明我们真正从老百姓 的利益出发 ，方向走对了。”高雪说，“8岁 的闺女看到我出现在电视上后，给我买了根冰棍吃 ，她也知道爸爸干了件大事儿。”

　　冠脉支架降价的消息上了“热搜”，高雪和团队成员美滋滋地看着网民对此的评价，但其中也有网友有疑问 ：一分价钱一分货，为什么支架能有这么多水分，与降价一起降的会不会还有质量 ？

　　高雪解释说，高值医用耗材里 的价格水分大 ，从厂家、中间流通商、医药代表等 ，每个流通环节上都存在水分。

　　国家医疗保障局医药价格和招标采购司司长钟东波说 ，对于这样的降价幅度不必太过惊讶 ，更不用担心企业报价 是否已经低于成本 ，因为经过前期一系列 的成本测算、财务报表分析等，这个报价其实是在合理范围内的。

　　钟东波介绍说：“通过带量采购 ，我们明确了采购数量，把中间销售费用全部节省，相当于直接还给社会、还给老百姓。这创造了公平的竞争环境 ，也给产业健康和高质量发展奠定了制度环境和基础 。”

　　冠脉支架的价格降下来了，最受益 的还 是老百姓。北京安贞医院心内一科主任宋现涛说：“我国冠心病 的发病人群非常高 ，且逐年增长，这次价格大幅下降后 ，让很多原来看不起病 、做不起手术的患者，也有更多机会能够得到及时有效 的救治。”

　　“老百姓所关切 的，就 是我们要努力的 。”高雪和同事们脚步并没有停下，一个又一个造福患者 的项目正在稳步推进 ，“无论是冠脉支架还是后续其他高值医用耗材 的谈判，都是造福患者的事，我们要一块一块地砍！”高雪说。

　　本报记者 ：宋瑞 、张宇琪 、栗雅婷、张建新